과세 유예 투자 전략으로 투자 수익 극대화

투자와 관련하여 세금 유예 계좌는 미래를 위한 저축을 위한 강력한 도구가 될 수 있습니다. 과세 유예 계좌는 투자자가 돈을 인출할 때까지 세금이 유예되는 투자 계좌로, 잠재적으로 복리 이자의 혜택을 받고 향후 세율을 낮출 수 있습니다.

미국의 가장 인기 있는 과세 유예 계좌 중 하나가 있습니다. 그 투자 계정은 401(k)로 많은 고용주가 제공하는 은퇴 저축 계정입니다. 401(k)에서 직원은 세전 소득의 일부를 계정에 적립할 수 있으며 은퇴 후 인출할 때까지 세금이 면제됩니다. 고용주는 또한 직원의 기여금 중 일부를 일치시켜 저축을 크게 늘릴 수 있습니다.

또 다른 인기 있는 과세 유예 투자 계정은 전통적인 IRA입니다. 전통적인 IRA를 통해 투자자는 세전 달러를 기부할 수 있으며, 은퇴할 때까지 세금 없이 투자하고 성장할 수 있습니다. 인출 시 투자자는 인출에 대해 현재 세율로 세금을 부과받습니다.

과세 유예 계정의 주요 이점 중 하나는 상당한 세금 절감 가능성입니다. 은퇴할 때까지 세금을 유예함으로써 투자자는 근무 기간 동안 지불했을 것보다 낮은 세율의 혜택을 받을 수 있습니다. 또한 세금이 유예되기 때문에 투자자는 복리 이자의 힘으로 인해 잠재적으로 계정에 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다.

그러나 투자자가 세금에 기여할 수 있는 금액에는 제한이 있다는 점에 유의해야 합니다. 매년 연기된 계정. 401(k) 계정의 경우 2022년 최대 납입 한도는 50세 미만 개인의 경우 $20,500이며, 50세 이상의 개인은 추격 납입금으로 $6,500를 추가로 납입할 수 있습니다. 기존 IRA의 경우 2022년 최대 납입 한도는 50세 미만 개인의 경우 $6,000이며, 50세 이상의 개인은 추격 납입금으로 $1,000를 추가로 납입할 수 있습니다.

과세 유예 계좌에 대한 투자 선택 시 , 투자자에게는 다양한 옵션이 있습니다. 많은 401(k) 플랜은 다양한 뮤추얼 펀드 또는 타겟 데이트 펀드를 제공하는 반면 전통적인 IRA는 주식, 채권 및 부동산 투자 신탁(REIT)과 같은 다양한 자산에 투자하는 데 사용할 수 있습니다. 과세 유예 계좌에 대한 투자를 선택할 때 개인의 위험 허용 범위와 투자 목표를 고려하는 것이 중요합니다.

투자 사례 측면에서 몇 가지 예를 살펴보겠습니다.

 

사례 1: 젊은 투자자

John은 이제 막 첫 직장을 시작한 25세의 대학 졸업자입니다. 그는 고용주의 401(k) 계획에 최대 금액을 기부하기로 결정하여 소득 $20,500에 대해 세금을 연기할 수 있습니다. 그는 역사적으로 꾸준한 수익을 제공해온 저비용 인덱스 펀드에 자신의 기여금을 투자하기로 결정했습니다. 과세 유예 계좌에 투자함으로써 John은 복리 이자의 혜택을 받을 수 있으며 향후 잠재적으로 세율을 낮출 수 있습니다.

사례 2: 은퇴를 앞둔 투자자

Mary는 은퇴를 앞둔 60세 투자자. 그녀는 위험 허용 범위가 낮고 은퇴 시 세금 부담을 줄일 수 있는 방법을 찾고 있습니다. 그녀는 전통적인 IRA를 Roth IRA로 롤오버하기로 결정했습니다. Roth IRA는 기부금에 대한 세금을 선불로 지불한 다음 퇴직 시 세금 없이 돈을 인출할 수 있습니다. 이렇게 함으로써 Mary는 잠재적으로 은퇴 시 세금 부담을 줄이고 더 많은 퇴직 저축을 주머니에 넣을 수 있습니다.

결론적으로 세금 유예 투자 계정은 투자자에게 강력한 도구가 될 수 있습니다. 미래를 위해 저축하려고 합니다. 은퇴할 때까지 세금을 유예함으로써 투자자는 잠재적으로 미래에 복리이자 및 낮은 세율로부터 이익을 얻을 수 있습니다. 그러나 기여 한도에 유의하는 것이 중요합니다.